Si está endeudado, es importante buscar alternativas seguras. Una opción es ponerse en contacto con sus acreedores y elaborar un plan de pago. Otra opción es buscar asesoramiento crediticio, que puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto y ahorrar dinero.

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Los prestamistas de día de pago https://prestamossinnomina.es/prestamopro/ cobran altas tasas de interés y no verifican los antecedentes crediticios de los prestatarios. Esto puede crear una trampa de deuda para los prestatarios.

Los prestamistas de día de pago cobran intereses altos

Los préstamos de día de pago son una forma popular de crédito a corto plazo que ofrece acceso rápido a efectivo. Pero tienen un alto precio. Las tarifas, los préstamos de reinversión y los intereses pueden sumar rápidamente más del 900 % al año. A diferencia de los préstamos bancarios, los prestamistas de día de pago no hacen una verificación de crédito y solo requieren que el prestatario tenga ingresos y una cuenta corriente. Pero eso no significa que estén a salvo.

Muchas personas usan préstamos de día de pago para cubrir gastos recurrentes como servicios públicos y alquiler, que pueden ser difíciles de administrar con un solo cheque de pago. Pero los prestamistas a menudo cobran tarifas tan altas que los prestatarios no pueden pagar el préstamo a tiempo. Esto conduce a un ciclo de deuda. Según un estudio realizado por Pew Charitable Trusts, la mayoría de los prestatarios de día de pago obtienen once o más préstamos por año.

En lugar de depender de préstamos de día de pago depredadores, considere alternativas que puedan ayudarlo a salir de la deuda. Por ejemplo, puede encontrar préstamos personales a bajo interés en línea o en un banco local. También puede trabajar con un asesor de crédito, quien puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto y un plan de ahorro. O puede hablar con su cooperativa de ahorro y crédito sobre una PAL (Línea de anticipo personal), que permite a los miembros pedir prestado pequeñas cantidades sin pagar ningún interés. La mejor opción es evitar los préstamos de día de pago por completo, pero si necesita pedir dinero prestado, busque una alternativa que ofrezca tasas más bajas.

son engañosos

Si bien los préstamos de día de pago parecen rápidos y fáciles, vienen con tarifas elevadas. Estas tarifas pueden sumar más que la cantidad prestada si los prestatarios reinvierten su deuda muchas veces. Y si una deuda va a cobranza, puede dañar su puntaje de crédito. Además, muchos prestamistas no informan la falta de pago a las principales agencias de crédito, una práctica que también puede dañar su crédito.

Algunos prestamistas también tergiversan sus tasas y cargos. Por ejemplo, algunos prestamistas afirman que retirarán fondos de la cuenta bancaria del prestatario en pequeñas cantidades hasta que se pague el préstamo. Sin embargo, esto no es cierto para todos los prestamistas. De hecho, muchos prestamistas cobran tasas más altas que los bancos tradicionales. Esto se debe a que corren el riesgo de que los prestatarios no paguen sus préstamos.

Para ayudar a proteger a los consumidores, Nueva York tiene reglas estrictas sobre los préstamos de día de pago. En agosto, el superintendente Lawsky envió cartas a 117 bancos pidiéndoles que trabajaran con el DFS para cortar el acceso a las cuentas de los clientes de Nueva York a los prestamistas de día de pago que operan ilegalmente en el estado. Además, el Departamento ha presentado demandas contra tres empresas de “generación de oportunidades de venta” de préstamos de día de pago en línea por participar en tácticas de mercadeo de cebo y cambio. Estas empresas anuncian préstamos a “cuotas” que parecen ofrecer un plazo de pago más largo, pero en realidad son préstamos de día de pago con tasas de interés anuales de más del 300%.

Son caros

Si tiene dificultades para llegar a fin de mes, los préstamos de día de pago pueden parecer una solución rápida. Pero vienen con tarifas altas que pueden causar problemas financieros a largo plazo. En su lugar, busque alternativas que puedan ayudarlo a volver a encarrilarse. Considere el asesoramiento crediticio, la creación de un presupuesto y el ahorro para emergencias. También es posible que desee buscar asesoramiento legal si tiene problemas con los cobradores de deudas.

Los prestamistas de día de pago a menudo exigen que los prestatarios escriban un cheque posfechado por la cantidad prestada más una tarifa, o les den acceso electrónico a sus cuentas bancarias. Si el prestatario no puede pagar el préstamo cuando vence, el prestamista ofrecerá una extensión de pago, a veces llamada transferencia. Estas extensiones suelen ser de dos semanas y el prestamista cobra una tarifa adicional.Un préstamo de día de pago típico cuesta $ 30 por cada $ 100, lo que equivale a tasas de interés anuales del 400% al 500%.

Además, un préstamo de día de pago puede ponerlo en un círculo vicioso de deuda que es difícil de romper. Muchos prestatarios no pueden pagar sus préstamos en la fecha de vencimiento y terminan debiendo más dinero. Esto se debe a que están pagando intereses y cargos además de su saldo principal.

Hay otras fuentes de pequeños préstamos que son más asequibles que los prestamistas de día de pago. Consulte con organizaciones benéficas e iglesias locales para ver si ofrecen préstamos a bajo costo o sin intereses. Además, llame o visite una cooperativa de crédito para averiguar si ofrecen préstamos pequeños. Algunas cooperativas de ahorro y crédito tienen calificaciones indulgentes para los préstamos y pueden ofrecer tasas más bajas que los prestamistas de día de pago.

son faciles de conseguir

Si tiene dificultades para llegar a fin de mes, un préstamo de día de pago puede parecer una solución rápida. Pero puede atraparlo en un ciclo de deuda con altas tasas de interés. En su lugar, pruebe estas alternativas:

Organizaciones benéficas e iglesias locales: Algunas organizaciones brindan préstamos en efectivo de emergencia a bajo costo o sin costo alguno. Estas opciones son mejores que un préstamo de día de pago, que puede costarle hasta un 400% APR. Sin embargo, estos préstamos deben usarse solo como último recurso.

Cooperativas de ahorro y crédito: algunas cooperativas de ahorro y crédito aseguradas por el gobierno federal ofrecen préstamos alternativos de día de pago (PAL, por sus siglas en inglés) por hasta $1,000 con plazos de hasta seis meses y tasas más bajas que los prestamistas de día de pago. Están disponibles para los miembros que han estado en la cooperativa de ahorro y crédito durante al menos seis meses.

Prestamistas de día de pago en línea: algunos prestamistas de día de pago en línea ofrecen tasas bajas y menos tarifas que los prestamistas de día de pago tradicionales. Estos prestamistas pueden ayudarlo a evitar altas tasas de interés y tarifas, y a menudo son más fáciles de calificar que un préstamo bancario tradicional.

Si necesita dinero rápido, es importante buscar la mejor tarifa. Si no puede encontrar una buena tasa, considere otras fuentes de financiamiento a corto plazo, como un préstamo personal o un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito. Además, considere buscar asesoramiento financiero, que puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto y comenzar a ahorrar dinero.